ISA 계좌란 무엇일까요?
ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account)는 정부에서 국민에게 자산 형성의 기회를 제공하고자 도입한 제도로, 펀드, 주식, 파생결합증권(ELT), ELS/DLS, 채권 등의 여러 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있게끔 만들어낸 통합 투자 계좌입니다. ISA 계좌의 가장 큰 혜택은 바로 절세 혜택입니다. 그렇기 때문에 많은 사람들이 가입을 합니다.
삼성증권 ISA 계좌의 혜택은?
1, 주식 온라인 수수료를 우대받을 수 있습니다.
삼성증권 중개형 ISA에서 국내주식을 거래하면 수수료 평생 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
주식 수수료 우대 평생 혜택이 가능한 통장은 '중개형 ISA' 한정입니다.
2. 다양한 재테크가 가능합니다.
ISA 계좌 하나면 주식부터 펀드까지 편리하게 투자할 수 있습니다.
주식과 채권 거래는 중개형 ISA에서만 가능합니다.
3. 세제 혜택이 있습니다.
ISA 계좌로 거래하게 되면 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 나머지 초과분은 9.9%로 분리과세가 됩니다. 이는 일반 금융상품의 금융소득세율인 15.4%가 낮아서 절세 효과가 큽니다.
ISA에서 발생한 여러 수익 중 일부분은 비과세 혜택을 받습니다.
4. 수익은 손실 차감 후 진짜 순수익만 계산합니다.
ISA에 투자를 했다면 손실이 난 투자도 수익이 난 투자와 상계되어 세금이 줄어듭니다.
ISA의 종류
- 신탁형 ISA: 본인이 직접 운용해야 합니다. 예, 적금처럼 안정적인 투자를 원하는 성향의 사람들에게 추천합니다.
- 일임형 ISA: 금융사가 위임받아서 운용합니다. 전문가의 도움을 받고 싶은 사람들이 선택합니다.
- 중개형 ISA: 본인이 직접 운용해야 하고, 직접 주식 매매도 가능합니다.
많은 사람들이 투자를 더욱 다양하게 하기 위하여 중개형 ISA를 선택합니다.
중개형 ISA만 주식 투자를 할 수 있기 때문에 주식 매매를 위하여 중개형 ISA를 선택합니다.
ISA와 다른 절세 계좌 비교
절세 효과를 얻을 수 있는 금융상품은 ISA말고도 몇 개가 더 있는데 비교분석해보겠습니다.
| 구분 | ISA(개인종합자산관리계좌) | 연금저축 | IRP(개인형 퇴직연금) |
| 주요 목적 | 절세 및 투자 | 노후 대비, 저축 | 퇴직금 관리 |
| 투자 상품 | 예금, 펀드, ETP, ELS, 주식(중개형만 가능), 채권(중개형만 가능) 등 | 펀드. ETP, 보험 등 | 펀드, 예금, 채권 등 |
| 세제 혜택 | 200만원(일반형) 400만원(서민형) 비과 / 초과분 분리과세(9.9%) |
연말정산 세액공제 세액공제 한도 600만원 연금수령 시 분리과세(16.5%) |
연말정산 세액공제 세액공제 한도 900만원 연금 수령시 분리과세 1,500만원 초과시 종합과세 또는 분리과세(16.5%) |
| 의무 가입 기간 | 3년 | 5년 이상 | 5년 이상 만55세 이후 연금 수령 가능 |
| 납입한도 | 연 최대 2,000만원 1계좌당 최대 1억원 |
연 최대 1,800만원 | 연 최대 1,800만원 |
ISA 계좌 가입 자격 및 유의사항
만 19세 이상 국내 거주자면 가입이 가능합니다. 단, 근로소득이 있는 만 15~19세도 가능합니다.
처음에 가입할 때는 일반형으로 가입하게 됩니다. 온라인으로 중개형 ISA 서민형 가입은 불가능합니다.
단, 일반형으로 개설 이후 국세청 소득 검증을 거쳐 서민형 가입 조건이 된다면, 자동전환이 됩니다.
서민형 가입 조건은 소득이 없는 자 혹은 근로소득 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하인 국내 거주자입니다.
유의사항은 다음과 같습니다.
- 의무 유지 기간이 있습니다. 삼성증권 ISA 계좌 의무 유지 기간은 3년입니다. 의무 유지 기간 전에 해지를 하게 된다면 세제 효과를 받을 수 없습니다. 단 중도 인출은 가능합니다. 3년 이후부터는 해지해도 세제 혜택을 받습니다. 단 재가입할 때 다시 심사가 필요합니다.
- 1인 1계좌만 보유가 가능합니다. 즉 하나의 증권사를 선택했다면 다른 증권사에서 ISA 계좌를 발급받을 수 없습니다. 계좌 이전은 가능합니다.
- 1년간 2,000만원 한도로 납입이 가능합니다. 최대 5년간 총 1억원까지 납입할 수 있습니다. 납입 한도를 다 채우지 않아도 다음 년도에 이월이 가능합니다.
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